Jujuy A DiarioEl Gobierno nacional presentó un programa de $2 billones para financiar créditos hipotecarios para primera vivienda, mediante licitaciones de plazos fijos del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de ANSES. El esquema busca darles a los bancos financiamiento a más largo plazo y podría alcanzar a unas 17.000 familias.
Crédito hipotecario: Cómo funcionará el nuevo programa
El Gobierno nacional anunció un nuevo mecanismo para impulsar el crédito hipotecario mediante la colocación de fondos del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de ANSES en entidades bancarias. El programa tendrá un monto total de $2 billones y estará destinado exclusivamente a ampliar el financiamiento para la compra, construcción, ampliación o refacción de una primera vivienda.
La presentación estuvo encabezada por el ministro de Economía, Luis Caputo, junto al director general de Inversiones del FGS, Juan Cruz Micele, quienes explicaron que el objetivo es resolver uno de los principales problemas del mercado hipotecario argentino: la falta de fondeo a largo plazo para las entidades financieras.
El esquema consistirá en la licitación de depósitos a plazo fijo en pesos ajustados por UVA más un spread. Cada licitación será por $200.000 millones, hasta completar el programa de $2 billones, y los fondos adjudicados deberán destinarse exclusivamente a préstamos hipotecarios para personas humanas.
Dos tramos de licitación para financiar viviendas
El programa contará con dos segmentos de financiamiento para los bancos.
El primer tramo tendrá una duración de un año y una tasa mínima de UVA más 2,50%. El segundo tramo será a cinco años, con una tasa mínima de UVA más 4,50%.
Según explicó Caputo, estas tasas funcionarán como piso para las licitaciones, por lo que las entidades podrán presentar ofertas superiores para captar los fondos.
El objetivo es extender los plazos de financiamiento disponibles para el sistema bancario. El ministro señaló que existe un fuerte descalce entre los depósitos, que en muchos casos son de corto plazo, y los créditos hipotecarios, que pueden extenderse durante 15, 20, 25 o hasta 30 años.
Las condiciones para acceder a los nuevos créditos hipotecarios
Los bancos que resulten adjudicatarios deberán aplicar los fondos recibidos a créditos hipotecarios destinados a la primera vivienda. El programa establece que el dinero deberá ser colocado en préstamos dentro de los 90 días corridos desde la constitución del depósito.
Además, los créditos financiados bajo este esquema tendrán condiciones específicas:
- Tasa máxima de UVA + 7,50%.
- Plazo mínimo de 15 años.
- Monto máximo de 150.000 UVA por crédito.
- Destino exclusivo para compra, construcción, ampliación o refacción de primera vivienda.
El tope de 150.000 UVA equivale, según se explicó durante la presentación, a aproximadamente USD 200.000, aunque el monto promedio de los préstamos hipotecarios actuales se ubica por debajo de esa cifra.
Caputo: El crédito hipotecario todavía tiene un fuerte potencial de crecimiento
Durante la conferencia, Caputo sostuvo que el crédito hipotecario comenzó a recuperarse, aunque continúa representando una proporción reducida de la economía argentina.
Según los datos expuestos por el ministro, el stock de préstamos hipotecarios en el país ronda apenas el 2 % del producto, mientras que en Chile alcanza cerca del 27 % y en Estados Unidos llegó al 50 %, con niveles superiores en otros períodos.
Para el Gobierno, la principal dificultad está vinculada a la escasez de ahorro de largo plazo y al bajo desarrollo del mercado de capitales local. En ese contexto, los fondos del FGS buscarán convertirse en una herramienta para ampliar la capacidad de los bancos de otorgar financiamiento para vivienda.
¿A cuántas familias podría alcanzar el programa?
Caputo estimó que el programa de $2 billones podría dar una solución habitacional a entre 17.000 y 18.000 familias, tomando como referencia el monto promedio de los créditos hipotecarios.
Actualmente, el promedio de los préstamos ronda los $114 millones. Para ejemplificar el alcance del sistema, el ministro tomó como referencia una propiedad valuada en USD 106.000 y señaló que, si el banco financia el 75% del valor, sería necesario un crédito de aproximadamente USD 80.000, equivalente a unos $114 millones.
En un ejemplo presentado durante la conferencia, con una tasa de UVA + 7% y un plazo de 25 años, la cuota mensual sería cercana a los $865.000. Si esa cuota representara el 25% de los ingresos, el hogar debería acreditar un ingreso neto aproximado de $3.460.000.
El análisis oficial plantea que una pareja joven, con dos ingresos cercanos a los $1.800.000 cada uno, podría reunir las condiciones necesarias para acceder a un crédito de esas características.
El papel del Fondo de Garantía de Sustentabilidad
Juan Cruz Micele explicó que el FGS trabajó junto a las áreas de Economía y Capital Humano para encontrar un mecanismo que permitiera impulsar el mercado hipotecario sin perder de vista los criterios de rentabilidad y seguridad que rigen la administración del fondo.
Actualmente, el mercado hipotecario mueve cerca de $300.000 millones mensuales, según detalló el funcionario. Desde esa referencia, consideró que los $2 billones que aportará el FGS representan un impulso significativo para ampliar el volumen de préstamos destinados a vivienda.
Micele también destacó la evolución de los activos del FGS y afirmó que, al inicio de la gestión de Javier Milei, el fondo contaba con aproximadamente USD 30.000 millones en activos, mientras que actualmente el valor asciende a USD 80.000 millones.
Los 10 puntos clave del nuevo programa de crédito hipotecario
- El FGS colocará fondos en bancos mediante plazos fijos.
- Los depósitos serán en pesos y ajustados por UVA más un spread.
- El programa tendrá un total de $2 billones.
- Cada licitación será por $200.000 millones.
- Habrá plazos de 1 y 5 años.
- Las tasas mínimas serán de UVA + 2,50% y UVA + 4,50%.
- Los fondos deberán destinarse exclusivamente a créditos para primera vivienda.
- La tasa máxima para el tomador será de UVA + 7,50%.
- Los préstamos tendrán un plazo mínimo de 15 años.
- El monto máximo será de 150.000 UVA por crédito.
El nuevo programa busca ampliar la oferta de créditos hipotecarios en Argentina mediante un mayor financiamiento de largo plazo para los bancos. La primera subasta de depósitos del FGS fue anunciada para la próxima semana y será el punto de partida de un esquema que, según las estimaciones oficiales, podría beneficiar a miles de familias que buscan acceder a su primera vivienda.
Laura Lozano
Andrea M. Cabrera
